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Las coberturas de granizo
Las más difundidas incluyen la
protección contra incendio, sin cargo adicional. La mayoría de
las compañías ofrecen además coberturas adicionales con cargo
contra otros riesgos como heladas, vientos, resiembra,
imposibilidad de cosecha por falta de piso, etc.
La oferta de seguros de granizo se
concentra en las provincias de la Región Pampeana, principales
productoras de cereales y oleaginosas, especialmente en Buenos
Aires (30,5%), Córdoba (24%) y Santa Fe (17,3%). Por otra parte,
se encuentra difundido en las plantaciones de peras y manzanas
en la zona del Alto Valle y Valle Medio de las provincias de
Neuquén y Río Negro, en las plantaciones de citrus de las
provincias de Entre Ríos y Buenos Aires y en el cultivo de
tabaco en Salta.
En el caso de las plantaciones
perennes, la suma asegurada se establece basándose en el valor
de producción esperado por hectárea según los destinos de la
producción. Para valuar el daño, se calcula el valor de la
producción remanente, luego que ocurre el siniestro, de acuerdo
a la merma en rendimientos y/o en la calidad. El asegurador
pagará la diferencia.
Los seguros multirriesgo
Cubren una multiplicidad de riesgos,
generalmente climáticos y/o biológicos, especificados en la
póliza de seguro. Los riesgos climáticos usualmente cubiertos
son: granizo, incendio, inundación, sequía, vientos, heladas,
falta de piso y lluvias en exceso, mientras que los riesgos
biológicos otorgan cobertura contra daños de insectos, plagas y
enfermedades.
La mayoría de los productos
multirriesgo ofrecidos cubren la inversión del productor
individual para gastos de implantación y protección del cultivo,
reconociendo como gastos una cantidad fija de quintales por
hectárea. Este tipo de seguros indemniza cuando, por causa de
algún fenómeno cubierto, el rendimiento del productor cae por
debajo del nivel asegurado especificado en la póliza.
Dentro de este tipo de seguros
multirriesgo, existen otros productos que garantizan al
productor individual entre el 60% y el 90% del rendimiento
histórico del área, para lo cual requieren la condición de que
el rendimiento del área geográfica en la que se encuentra
ubicado haya caído por debajo de la garantía seleccionada. En
este caso, la indemnización tiene un "doble gatillo", es decir,
que se requiere que el rendimiento real del productor y el
rendimiento del área caigan por debajo del nivel asegurado para
percibir la indemnización
Otro tipo de seguro multirriesgo
disponible asegura el costo de inversión conjunto de las
distintas actividades que se desarrollan en una explotación. De
este modo, una producción mayor en alguno de los cultivos puede
compensar las pérdidas en otro y, de esta forma, no percibe
indemnización puesto que dicha compensación no determina una
pérdida por debajo de la suma asegurada.
La suma asegurada se establece por
zona y por cultivo, en base a los quintales por hectarea
garantizados, valuados o bien al precio del mercado a término o
al costo de inversión, por el total de la superficie asegurada.
Cobertura de compra de insumos
Hay un desarrollo importante de los
seguros a través de empresas proveedoras de insumos para el
sector agropecuario. Estas venden agrquímicos, semillas y
fertilizantes a los productores con un seguro incluído, de tal
manera que cuando por alguna causa climática no se llega al
nivel de rendimiento asegurado, el productor queda excento de
algún porcentaje del monto de sus compras, el cual en algunos
casos llega a ser del 100%.
Coberturas ganaderas
En los seguros para ganado lechero,
básicamente los riesgos cubiertos pueden ser la muerte del
animal por enfermedad o accidente, en cuyo caso existe una
franquicia de mortalidad del 4%. Es requisito previo que los
animales estén sanos al comienzo del seguro, para lo cual se
exige certificado veterinario.
Existen otras pólizas que garantizan
la pérdida de beneficios en el tambo a consecuencia de la muerte
del animal. En este caso, la suma asegurada surge de multiplicar
la producción anual del animal por el valor del litro de leche,
por lo cual, es requisito que los animales del rodeo estén
identificados.
Existen seguros que cubren
responsabilidad civil para la explotación de Feedlot y robo de
animales, en caso de que el dueño del establecimiento engorde
animales de terceros. En este caso, entre los diversos riesgos
cubiertos, se encuentran amparados los daños causados entre los
animales como consecuencia de una estampida y los ocasionados a
terceros; responsabilidad civil básica más incendio, rayo,
explosión y descargas eléctricas.
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